Calculadora de flujo de efectivo a 13 semanas
¿Te va a alcanzar para la nómina del día 15? Escribe tu saldo en bancos y lo que esperas cobrar y pagar cada semana. La calculadora te dice en qué semana te quedarías sin efectivo, si es que pasa.
Por qué 13 semanas
Trece semanas son un trimestre. Es el horizonte que usan los tesoreros porque es lo bastante corto para predecirlo con datos reales (facturas por cobrar, nómina, renta, proveedores, impuestos) y lo bastante largo para ver venir un problema con tiempo de reaccionar: negociar con un proveedor, adelantar una cobranza o pedir una línea de crédito antes de necesitarla con urgencia.
La utilidad del estado de resultados no es lo mismo que el efectivo. Una empresa puede vender mucho y aun así quedarse sin dinero para pagar la nómina, porque sus clientes le pagan a 60 días y ella paga a sus proveedores a 30. El flujo de efectivo es la herramienta que muestra esa diferencia.
Cómo llenarla
- Saldo inicial: lo que tienes hoy en todas tus cuentas de banco, sin contar líneas de crédito.
- Entradas: lo que de verdad esperas cobrar cada semana. Usa las fechas de pago de tus clientes, no las de facturación. Si un cliente siempre paga tarde, ponlo en la semana en que suele pagar.
- Salidas: nómina (con impuestos y cuotas; ve la calculadora de nómina), renta, proveedores, créditos, servicios e impuestos. Ojo con los días 17: ese día se pagan juntos el ISR retenido, el IVA, las cuotas del IMSS y el impuesto sobre nóminas.
- Presiona Proyectar. Las semanas en rojo son las que te dejarían en negativo.
Ejemplo: un taller con $80,000 en el banco.
Semana 1: cobra $60,000 y paga $70,000 → saldo $70,000. Semana 2 (quincena): cobra $45,000 y paga $90,000 → saldo $25,000. Semana 3: cobra $70,000 y paga $50,000 → saldo $45,000. Semana 4 (quincena y día 17 de impuestos): cobra $30,000 y paga $95,000 → saldo −$20,000.
La calculadora marca la semana 4. Con un mes de anticipación, el taller puede llamar hoy a sus dos clientes más atrasados, mover el pago a un proveedor a la semana 5 o apartar efectivo desde la semana 1.
Errores comunes al proyectar el flujo
- Contar las ventas como cobros. Una factura no es dinero hasta que el cliente paga.
- Olvidar los pagos que no son cada semana: el bimestre del Infonavit, la renta anual, el aguinaldo de diciembre, la PTU de mayo o el pago provisional de ISR.
- No separar el IVA: el IVA que cobras no es tuyo. El día 17 se va al SAT.
- Hacerla una vez y olvidarla. El flujo sirve si cada lunes cambias lo que esperabas por lo que realmente pasó y mueves la proyección una semana hacia adelante.
Señales de que necesitas algo más que una hoja de cálculo
Una calculadora o un Excel funcionan bien con una cuenta de banco y pocos movimientos. Cuando tienes varias cuentas, decenas de movimientos al día o varias empresas, capturar a mano cada semana lleva horas y es fácil equivocarse. En ese punto conviene un sistema que lea los estados de cuenta de tus bancos, clasifique cada movimiento y compare lo real contra lo planeado.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un flujo de efectivo?
Es el registro de las entradas y salidas de dinero de una empresa en un periodo. Proyectado a futuro, te dice cuánto efectivo vas a tener cada semana y si te va a alcanzar para tus compromisos.
¿Cuál es la diferencia entre flujo de efectivo y utilidad?
La utilidad compara ventas contra gastos, aunque no se hayan cobrado o pagado. El flujo solo cuenta el dinero que de verdad entra y sale. Una empresa con utilidad puede tener problemas de flujo si cobra lento.
¿Cada cuánto debo actualizar mi flujo?
Cada semana. Lo ideal es revisarlo el lunes: cambiar lo proyectado por lo real de la semana pasada y agregar una semana al final, para tener siempre 13 semanas por delante.
¿Se guardan mis datos?
No. Todo se calcula en tu navegador y no se envía a ningún servidor. Si recargas la página, los números se borran.